Aux portes de Genève : des parcours frontaliers, et des familles qui s'installent.
Structurer l'épargne dès les premières années de salaire suisse.
Prévoyance et clauses bénéficiaires, relues quand la famille s'agrandit.
Apport, durée, assurance emprunteur : un montage qui tient sur vingt ans.
Le bilan, puis la stratégie : ce qui est détenu, comment, par qui, et ce que cela produira.
INTUISIO est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine en Haute-Savoie, d’Annecy au Genevois jusqu’à la vallée de l’Arve. Patrimoine, crédit, placement, assurance et assistance réunis chez un seul interlocuteur.
Nous accompagnons frontaliers, indépendants, chefs d’entreprise et retraités, du bilan patrimonial au suivi annuel : financement immobilier, épargne, retraite, prévoyance, transmission.
Découvrir le cabinet →Vivre à Annemasse et travailler à Genève, c’est relever à la fois du droit français et du droit suisse. Voici les règles que je vérifie d’abord avec les familles dans cette situation.
Annemasse Agglo réunit 12 communes et comptait 95 155 habitants en 2022 (Insee). D’après l’Observatoire statistique transfrontalier, mené par l’Insee et l’Office cantonal de la statistique de Genève, 46 % des actifs en emploi de l’agglomération étaient frontaliers en 2021, dont 94 % dans le canton de Genève. Depuis le 15 décembre 2019, le Léman Express relie Annemasse à Genève.
Selon la Caf de la Haute-Savoie, la Suisse est prioritaire si les deux parents y sont salariés, ou si l’un y travaille et que l’autre n’a aucun revenu ou perçoit une pension d’invalidité en France. Si l’un a une activité ou un revenu en France, chômage compris, c’est la France. Le pays non prioritaire verse la différence si ses prestations sont plus élevées. La demande se dépose dans les deux pays ; mariés, pacsés ou non, les couples sont traités de la même façon. Si votre conjoint travaille en France, la Caf vous demande chaque année de confirmer sa situation de décembre ; sans réponse, les droits sont interrompus.
Un prêt en francs suisses dont vous portez le risque de change suppose de déclarer sur l’honneur percevoir plus de la moitié de vos revenus annuels dans cette devise, ou y détenir un patrimoine d’au moins 20 % du prêt (article R313-31 du Code de la consommation). La banque doit ensuite vous avertir si vos échéances ou le montant total restant dû varient de plus de 20 % du fait du change (article R313-32). Avec un prêt en euros, je calcule avec vous l’effet d’une baisse du franc sur vos mensualités. En 2026, la norme du Haut Conseil de stabilité financière limite toujours le taux d’effort à 35 % et la durée à 25 ans, mais chaque banque peut y déroger pour 20 % au plus de sa production trimestrielle.
L’AVS verse une rente d’orphelin aux enfants dont un parent décède : en 2026, de 504 à 1 008 francs par mois selon le revenu moyen du parent, si sa durée de cotisation était complète. La rente de veuve ou de veuf est réservée aux couples mariés et aux partenaires enregistrés. Le règlement d’une caisse de pension peut aussi prévoir des prestations pour le partenaire qui a vécu au moins cinq ans sans interruption avec l’assuré avant son décès, ou qui doit subvenir à l’entretien d’un enfant commun (art. 20a LPP). En cas d’invalidité, l’AI ne verse aucune rente sous un taux de 40 % (art. 28 LAI).
Un concubin n’a aucun droit sur l’héritage de l’autre ; désigné par testament, il paie 60 % de droits après un abattement de 1 594 €. Le partenaire de Pacs n’hérite pas sans testament, mais il ne paie pas de droits de succession. Pour un achat à deux, l’assureur du prêt ne peut demander aucune information de santé si la part assurée, tous crédits immobiliers en cours confondus, ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt finit avant vos 60 ans (article L113-2-1 du Code des assurances). J’examine ces points avec vous avant de signer chez le notaire.
SourcesPortrait d’Annemasse Agglo, 2025Caf de la Haute-Savoie, frontaliersCode de la consommation, art. R313-31HCSFAVS, rentes de survivantsLPP, art. 20aLAI, art. 28Service-Public, union libreCode des assurances, art. L113-2-1